כיצד עסקים משלמים על קבלת אשראי? מודלים נפוצים

קבלת תשלומים בכרטיס אשראי חיונית עבור רוב העסקים כיום, מספקת נוחות ללקוחות ומקלה על המכירות. עם זאת, לנוחות זו יש מחיר.

תשלום סליקה לעסקים כרוך בעמלות והוצאות שונות, הקשורות לעיבוד העסקאות. כדאי להכיר את העלויות הללו ואת המודלים השונים.

כך עסקים משלמים לחברות סליקה כדי לקבל כרטיסי אשראי מלקוחות.

שיעור הנחה לסוחר (MDR)

MDR היא עמלה הנגבית על ידי בנקים או מעבדי תשלומים אחרים עבור עיבוד עסקאות בכרטיס אשראי. עמלה זו היא בדרך כלל אחוז מכל סכום עסקה, אך היא עשויה לכלול עמלות קבועות נוספות.

נקודות מפתח:

·        עמלה באחוזים: ה-MDR נע בדרך כלל בין 1.5% ל-3.5% לעסקה, תלוי בסוג הכרטיס, סוג העסק ונפח העסקה.

·        עמלה קבועה: בנוסף לעמלה באחוזים, עשויה לחול גם עמלה קבועה (למשל, 10 אגורות לעסקה).

עמלות חילוף

עמלות החילוף נקבעות על ידי רשתות כרטיסי האשראי (למשל, ויזה, מאסטרקארד) ומשולמות לחברות או לבנקים המנפיקים את הכרטיס. עמלות אלו מהוות מרכיב משמעותי מהעלות הכוללת של קבלת כרטיסי אשראי, ובדרך כלל מועברות לעסקים על ידי מעבדי תשלומים.

נקודות מפתח:

·        מבוסס אחוזים: עמלות חילופף הן בדרך כלל אחוז מסכום העסקה, בתוספת עמלה קבועה.

·        נקבע על ידי רשתות הכרטיסים: העמלות משתנות בהתאם לגורמים כגון סוג הכרטיס, שיטת העסקה והתעשייה.

·        לא ניתנות למשא ומתן: עמלות אלו אינן ניתנות למיקוח, מכיוון שהן נקבעות על ידי הרשתות.

עמלות חודשיות ושנתיות

מעבדי תשלומים רבים גובים מעסקים עמלות חודשיות או שנתיות, עבור אחזקת חשבון סליקת כרטיסי האשראי ומתן שירותים נלווים.

נקודות מפתח:

·        עמלות חודשיות: אלה יכולות לנוע בין 10 ש"ח ל-30 ש"ח לחודש, תלוי בספק וברמת השירות.

·        עמלות שנתיות: ספקים מסוימים עשויים לגבות עמלה שנתית, שיכולה לנוע בין 150 ש"ח ל-400 ש"ח.

·        שירותים נוספים: עמלות עשויות לכסות שירותים נוספים כגון תמיכת לקוחות וכלים למניעת הונאה.

עמלות תאימות PCI

כדי להבטיח את האבטחה של עסקאות בכרטיסי אשראי, עסקים חייבים לעמוד בתקן אבטחת המידע של תעשיית כרטיסי התשלום (PCI DSS). חלק ממעבדי התשלומים גובים עמלת תאימות ל-PCI כדי לסייע בכיסוי העלויות של שמירה על תאימות.

נקודות מפתח:

·        עמלה שנתית או חודשית: העמלות יכולות לנוע בין 100 ש"ח ל-300 ש"ח בשנה.

·        קנסות על אי ציות: עסקים שלא מצליחים לשמור על תאימות PCI עלולים לספוג קנסות נוספים או עמלות גבוהות יותר.

עמלות שער תשלום

עסקים מקוונים משתמשים לעתים קרובות בשערי תשלום כדי לעבד עסקאות בכרטיס אשראי בצורה מאובטחת דרך האינטרנט. שערי תשלום גובים עמלות עבור השירותים שלהם.

נקודות מפתח:

·        עמלת התקנה: תשלום חד פעמי עבור הגדרת השער.

·        עמלה חודשית: עמלות חוזרות על השימוש בשער.

·        עמלת עסקה: עמלה לכל עסקה.

לסיכום, על ידי הערכה קפדנית וניהול משא ומתן על עמלות סליקה אלו, עסקים יכולים לייעל את אסטרטגיית עיבוד התשלומים שלהם ולשפר את הרווחיות שלהם.